Habubank khắc phục xong vần đề nợ nần

Cụ thể, việc sáp nhập với SHB sẽ giúp hai ngân hàng sáp nhập tiến tới trở thành một định chế tài chính vững mạnh và thương hiệu cũng mạnh hơn; Habubank sẽ không còn nợ nần.  hai ngân hàng sáp nhập có cơ hội để cùng điều hành một doanh nghiệp có quy mô lớn hơn và có sức cạnh tranh tốt hơn sau giai đoạn sáp nhập; mở rộng khả năng phát triển dịch vụ, đặc biệt là hoạt động bán lẻ do mạng lưới phân phối dịch vụ, thị phần lớn hơn; bổ sung lợi thế về quy mô trong phát triển kinh doanh, trong quản lý chi phí; những điểm mạnh của ngân hàng nhận sáp nhập sẽ hỗ trợ cho Habubank và ngược lại Habubank có nhiều điểm mạnh để hỗ trợ ngân hàng nhận sáp nhập.

Ngoài ra, còn nhận được sự hỗ trợ và quan tâm của Ngân hàng Nhà nước trong quá trình sáp nhập do việc sáp nhập nằm trong chương trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.

Nếu tiến hành sáp nhập thành công, theo Habubank, kế hoạch này sẽ tạo ra một định chế tài chính có khả năng tồn tại và phát triển. Định chế này có vốn điều lệ khoảng gần 9.000 tỷ đồng và quy mô tổng tài sản trên 100.000 tỷ đồng, hoạt động khắp các tỉnh thành lớn trong cả nước; có số lượng khoảng 500.000 khách hàng; khoảng 5.000 nhân viên; có các công ty con, có khả năng cung cấp các hoạt động hỗ trợ, gia tăng lợi ích cho khách hàng và tăng thu nhập ngoài lãi cho ngân hàng; có địa bàn hoạt động trong khu vực Đông Dương với các chi nhánh tại Lào và Campuchia; có sự hậu thuẫn mạnh mẽ và có các khách hàng hoạt động trong những lĩnh vực cốt lõi cho sự phát triển của nền kinh tế như: than, khoáng sản, cây công nghiệp (cao su), phát triển hạ tầng và một lực lượng đông đảo các khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong các ngành kinh tế khác nhau; có khả năng cung cấp các dịch vụ hiệu quả và an toàn cho một khối lượng lớn các khách hàng cá nhân...

Ngân hàng 'đá' nhau vì thu phí ATM

Dù Ngân hàng (NH) Nhà nước “bật đèn xanh” cho thu phí ATM nội mạng và tăng phí ngoại mạng từ năm 2013, nhưng chỉ nhà băng lớn muốn tăng phí ngoại mạng.
>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật
Cuối tuần qua, các NH thương mại đã phải gửi báo cáo về chi phí đầu tư cho hệ thống ATM cũng như mức giá đề xuất cho từng loại giao dịch về Vụ Thanh toán NH Nhà nước.

Tránh “dựa hơi”
Giám đốc trung tâm thẻ một NH nhỏ có trụ sở tại Q.5 (TP.HCM) cho biết đã đề xuất mức phí rút tiền nội mạng là 2.200 đồng/giao dịch; in sao kê, kiểm tra số dư với chủ thẻ của NH là 1.100 đồng/giao dịch. Phí ngoại mạng NH đề xuất giữ nguyên mức 3.300 đồng với giao dịch rút tiền và 1.650 đồng với giao dịch in sao kê, vấn tin như trước đây. Vị giám đốc này giải thích: hiện NH đang trả chi phí giao dịch ngoại mạng cho khách hàng, do vậy tăng phí rút tiền ngoại mạng sẽ rất kẹt.

Ngân hàng lớn muốn tăng phí ngoại mạng lên 5.500 đồng/lần
Trong khi đó, trưởng phòng dịch vụ thẻ một NH lớn tại TP.HCM cho biết đã đề xuất mức phí ngoại mạng khoảng 5.500 đồng/giao dịch, còn phí rút tiền nội mạng NH chưa muốn thu. Theo vị này, việc thu phí rút tiền nội mạng không bắt buộc, do vậy NH nào muốn “đi trước” thì thu. Còn việc tăng phí ngoại mạng là cần thiết vì chi phí đầu tư cho hệ thống ATM rất lớn.

Vị này cho biết chi phí đầu tư cho hệ thống ATM lên tới vài trăm triệu đồng mỗi máy, giá thuê địa điểm đặt máy ở những vị trí đắc địa lên đến cả nghìn USD/chỗ, chưa kể phí thuê đường truyền, phí thuê đội ngũ kiểm đếm, tiếp tiền, lượng tiền “chết” trong máy. Riêng chi phí sửa chữa, bảo trì mỗi máy lên đến hàng trăm triệu đồng/năm. Đây cũng là lý do nhiều NH nhỏ không đầu tư máy, thay vào đó là trả phí cho các chủ thẻ rút tiền ngoại mạng.

“Nhiều NH nhỏ chỉ lắp đặt vài máy lấy lệ, sau đó ào ạt phát hành thẻ. Những chủ thẻ này dùng hệ thống ATM của các NH lớn và được NH phát hành thẻ trả tiền. Còn NH lớn tăng thêm vô số công việc do phải phục vụ lượng khách hàng vãng lai này. Mà mức phí 3.300 đồng không đủ bù đắp” - vị trưởng phòng này nói.

Ông Trần Phương Bình, Tổng giám đốc NH Đông Á, cho biết đến năm 2013 NH vẫn sẽ không thu phí nội mạng để khuyến khích người dân sử dụng thẻ ATM. Còn thu phí ngoại mạng là bắt buộc. Bởi qua hằng năm chi phí khấu hao đầu tư ATM của NH đã giảm đi, nhưng còn phải bảo hành, bảo dưỡng, chưa kể NH cũng phải gia tăng đầu tư thêm số lượng máy ATM.

Khổ cho chủ thẻ
Phụ trách chiến lược phát triển thẻ một NH tại Hà Nội cho biết do có ít máy ATM nên NH áp dụng chính sách miễn phí rút tiền ATM ngoài hệ thống trong sáu tháng đầu tiên, kể từ ngày khách hàng mở thẻ. Do đó, nếu phí ngoại mạng bị đẩy lên cao trong thời gian tới sẽ gây nhiều khó khăn cho các NH nhỏ, do không thể kham nổi chi phí cho khách hàng như hiện nay. Từ đó khách hàng buộc phải chọn giao dịch với NH có hệ thống máy ATM lớn để tránh bị thu phí cao.

Tổng giám đốc một NH có thế mạnh về thẻ thừa nhận mâu thuẫn có thật giữa NH lớn và NH nhỏ. Nhiều NH nhỏ chạy theo số lượng, phát triển chủ thẻ tràn lan mà không chú trọng đầu tư hệ thống để làm cơ sở phục vụ khách hàng, dựa dẫm hoàn toàn vào hệ thống của các NH lớn.

“Nếu không thay đổi thì không ai muốn đầu tư nữa. Vì NH nhỏ cứ phát hành thẻ, còn NH lớn nặng gánh với vai trò là kho tiền phục vụ 24/24 giờ nhu cầu rút tiền của khách hàng”, ông này nói.

Phó tổng giám đốc một NH lớn nói ông chia sẻ quan điểm cho rằng hệ thống 13.600 máy ATM hiện nay là đủ, không cần đầu tư thêm. Tuy nhiên, NH lớn không thể gánh cho NH nhỏ mãi. Mức phí ngoại mạng 3.300 đồng/giao dịch qua 2-3 năm, nếu cứ giữ như vậy NH nhỏ sẽ thấy có lợi nên không cần đầu tư máy ATM. Do vậy ông kiến nghị nên nâng lên mức 5.500 đồng, khi ấy NH nhỏ có thể gánh cho khách hàng mức 3.300 đồng như cũ, phần 2.200 đồng còn lại khách hàng chia sẻ với NH.

“Mức phí 3.300 đồng/giao dịch được đánh giá là quá thấp, không đủ bù đắp, vận hành hoạt động, dẫn đến khách hàng càng rút tiền thì NH càng lỗ”, ông này nói.

Thẻ nhiều máy ít

Nhiều NH phát hành vài chục ngàn thẻ nhưng chỉ đầu tư số lượng máy ATM khiêm tốn. Có NH phát hành 80.642 thẻ nhưng chỉ lắp 20 máy, một NH khác phát hành 64.277 thẻ nhưng chỉ lắp 10 máy. Hiện nay sáu NH là Agribank, Vietinbank, Vietcombank, Đông Á, BIDV, Techcombank có tổng cộng 8.200 máy, chiếm 70% lượng máy ATM toàn thị trường.

Theo Tuổi trẻ

Thủ đoạn thẻ tín dụng giả

Tội phạm đang ngày càng sử dụng nhiều chiêu thức để rút ruột tài khoản của chủ thẻ, ngân hàng (NH).

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Từ tinh vi đến thủ công

Chiều ngày 6.8, ông Nguyễn Quốc Toàn - Phó tổng giám đốc NH TMCP Đông Á (DongABank) - cho biết: “Ngày 4.8, DongABank phát hiện những giao dịch bất thường trên hệ thống. Sau 1 ngày theo dõi, vào 0 giờ ngày 5.8, nhân viên DongABank đã bắt được 1 trong 2 người nước ngoài tại máy ATM góc Trần Cao Vân - Hai Bà Trưng (Q.1, TP.HCM) sử dụng thẻ giả để rút tiền”.

Tại cơ quan công an, người này khai tên Cipriar, quốc tịch Rumani. Công an đã khám xét khách sạn mà người này ở và phát hiện các thiết bị ăn cắp thông tin thẻ ATM, thiết bị làm giả thẻ ATM và tiền mặt khoảng 300 triệu đồng. Ngoài thẻ ATM của DongABank, bọn tội phạm này còn làm giả thẻ (thanh toán và tín dụng) của 10 NH trong nước khác. Thủ đoạn của chúng là sao chép thông tin của chủ thẻ tại máy ATM, sau đó làm thẻ giả để rút tiền vào chiều tối hoặc nửa đêm.

Không chỉ bị rút trộm tiền ở trong nước, có trường hợp chủ thẻ đang ở TP.HCM nhưng 70 triệu đồng trong thẻ được rút ở Malaysia. Trường hợp này sau đó một thời gian được NH phát hành thẻ trả lại tiền khi NH điều tra ra thẻ đã bị hacker lấy cắp thông tin.

Theo các NH, để lấy thông tin của chủ thẻ, đa phần bọn tội phạm dùng các website giả hoặc giả mạo nhân viên NH gửi mail yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin; hoặc gắn các thiết bị đọc băng từ của thẻ trên các máy ATM để lấy thông tin của khách sau đó chuyển sang thẻ trắng rồi thực hiện lấy tiền trong thẻ…

Gần đây nảy sinh thêm nhiều thủ đoạn "thủ công" nhưng cũng không đơn giản để ngăn chặn. Đó là kẻ xấu câu kết với nhân viên của một số nhà hàng, cửa hàng, các nơi cài đặt máy POS để cài thiết bị đọc thông tin, rút tiền của khách hàng. Chẳng hạn chủ thẻ sử dụng hết 1 triệu đồng, đưa thẻ cho nhân viên nhà hàng đi quẹt giúp. Thay vì quẹt thẻ thanh toán 1 triệu đồng, kẻ gian quẹt thanh toán thêm 2 - 3 lần với mỗi lần quẹt khoảng 2 - 3 triệu đồng. Sau đó giả chữ ký của chủ thẻ và chuyển chứng từ này về cho NH để lấy tiền hoặc lấy hàng hóa của nhà hàng.

Việc người nước ngoài sử dụng thẻ tín dụng giả mua hàng cũng đã từng xảy ra tại Đồng Nai. 

Theo điều tra, vào khoảng 18 giờ ngày 13.3, Tan Eng Chuan (34 tuổi, quốc tịch Malaysia) vào cửa hàng điện thoại di động Viễn Thông A (số 1A Đồng Khởi, P.Trảng Dài, TP.Biên Hòa) mua chiếc iPhone 4S với giá 20,5 triệu đồng. 

Tan đưa thẻ Visa cho nhân viên thu ngân để thanh toán. Sau nhiều lần quẹt thẻ, máy báo đã giao dịch thành công nhưng trong hệ thống vẫn không nhận được tiền. Thấy vậy, nhân viên thu ngân gọi điện thoại về siêu thị Viễn Thông A (số 246 Phạm Văn Thuận, P.Thống Nhất, TP.Biên Hòa) để hỏi nguyên nhân thì nơi này báo lại, trước đó cũng có 2 người khách Malaysia dùng thẻ tín dụng giả lừa mua 2 điện thoại iPhone trị giá gần 38 triệu đồng. Biết bị lộ, Tan bỏ chạy, nhưng đã bị lực lượng bảo vệ siêu thị bắt giao cơ quan công an xử lý. Kiểm tra trong người Tan, công an đã thu giữ 13 thẻ tín dụng giả.

Tự bảo vệ

Ông Lê Huỳnh Hà - Trưởng phòng Quản lý dịch vụ ATM NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh TP.HCM (Vietcombank) - cho biết, sơ hở lớn nhất của thị trường thẻ Việt Nam là đa số thẻ đều làm bằng công nghệ băng từ nên dễ lấy cắp thông tin của chủ thẻ hơn so với thẻ chip. Lý do là thẻ ATM theo công nghệ chip có giá thành cao hơn nhiều so với thẻ ATM băng từ nên hiện nay thẻ chip mới chỉ áp dụng cho các thẻ tín dụng.

Tuy nhiên theo ông Hà, với chi phí 5 - 7 USD/thẻ chip, các chủ thẻ hoàn toàn có thể chấp nhận mức phí này. Nhưng các NH hiện nay không muốn chuyển đổi sang công nghệ chip bởi phải đầu tư lại toàn bộ hệ thống máy chấp nhận thẻ POS, ATM để có thể tương thích với thẻ chip. Chi phí là rất lớn nên hầu hết các NH đều không muốn.

Theo ông Lê Huỳnh Hà, để bảo vệ mình, chủ thẻ cần lưu ý: mua hàng trên mạng qua những website có uy tín; cần giám sát các thao tác khi thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ qua máy POS; sử dụng dịch vụ nhắn tin tự động đến máy điện thoại khi có phát sinh giao dịch để kiểm soát tài khoản và ngăn chặn ngay kẻ gian lấy tiền…

Đối với vụ việc xảy ra tại Đà Nẵng ngày 5.8, ông Nguyễn Cao Phong - Phó giám đốc NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng - đề nghị: “Để không bị bọn tội phạm lợi dụng sử dụng thẻ tín dụng giả trong thanh toán, các cửa hàng kinh doanh chấp nhận thẻ cần thực hiện theo đúng các quy trình thanh toán như kiểm tra thẻ (cần chú ý hơn đối với thẻ sử dụng băng từ; thẻ sử dụng công nghệ chip có tính bảo mật cao hơn - PV), đối chiếu hình ảnh trên thẻ tín dụng với các giấy tờ tùy thân của chủ thẻ như hộ chiếu, passport… Khi có những dấu hiệu đáng ngờ (quẹt thẻ nhiều lần không được, giao dịch thành công nhưng hệ thống không nhận được tiền - PV) thì điện thoại theo đường dây nóng của NH yêu cầu kiểm tra thẻ”.

Theo Thanh Xuân - Kim Cương

Thanh niên

MDB và sự kết hợp với những tên tuổi lớn

Gần đây, việc am hiểu về thị trường nội địa càng được các ngân hàng trong nước nâng lên tầm quốc tế, bằng cách hợp tác với các tổ chức nước ngoài.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Sự hợp tác này giúp cho các ngân hàng Việt Nam gia tăng thêm những nền tảng cơ bản như: công nghệ, năng lực quản trị và điều hành, phát triển sản phẩm... Ngân hàng Phát triển Mê Kông (MDB) là một trong những ngân hàng không những nâng cao được tiềm lực tài chính khi liên kết với Công ty Tài chính Fullerton Financial Holdings Pte, Ltd., mà còn với những tên tuổi lớn đằng sau sự thành công này.

Năm 2011, lợi nhuận trước thuế của MDB đạt hơn 500 tỷ đồng, bằng 139% so với kế hoạch. Ngoài ra, ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu ở mức 2,08%, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) trên 55,98%, tỷ lệ chia lợi tức cổ phần là 10,5%...

Những con số dù lạc quan vẫn chỉ là những con số khô khan, nếu chúng ta không biết được cả một ekip mạnh đằng sau MDB để có thể cho ra con số đó. Công ty Tài chính Fullerton Financial Holdings Pte, Ltd., (FFH) đã hợp tác với MDB từ năm 2010, khi MDB hoàn thành việc tăng vốn điều lệ từ 1.000 tỷ đồng lên 3.000 tỷ đồng.

Gần đây, nội lực về tài chính của MDB đã được củng cố khi FFH nâng mức sở hữu cổ phần tại MDB từ 15% lên 20%. Sự hợp tác chiến lược này đã tạo ra nhiều cơ hội hơn cho MDB trong việc quốc tế hóa chất lượng dịch vụ và mô hình hoạt động kinh doanh, cũng như quản trị của mình. Theo đó, MDB đang có những bước cải tiến vững vàng hơn.

Temenos được thành lập năm 1993 tại Geneve và được niêm yết trên thị trường chứng khoán Thụy Sĩ và hiện có mặt trên 29 quốc gia với 34 văn phòng. Khi khai trương hệ thống văn phòng tại Hà Nội, Temenos hướng tới mục tiêu phục vụ cho lượng khách hàng ngày càng tăng tại Việt Nam và khu vực Đông Nam Á.

Nhận thấy đầu tư vào công nghệ thông tin đang là xu thế của ngành ngân hàng toàn cầu, Temenos đã giúp MDB tối ưu hóa các lĩnh vực kinh doanh của mình như: các tiện ích hỗ trợ thông tin khách hàng, các khoản cho vay nhỏ, tiền gửi, tự động hoá, hệ thống quản trị thông tin và các dịch vụ về kinh doanh vốn. Giải pháp với công nghệ cao từ hai nhà cung cấp phần mềm ngân hàng lớn trên thế giới này sẽ cho phép MDB xử lý các giao dịch theo thời gian một cách dễ dàng, hiệu quả và liên tục trong vòng 24 giờ một ngày và 7 ngày một tuần.

Sắp tới, với sự trợ giúp của Temenos (tập đoàn cung cấp các giải pháp chuyên biệt về các thiết bị ATM), vào ngày 7/8 tới đây, MDB sẽ ra mắt một loại thẻ debit có công nghệ mới.

Thời gian qua, MDB đã triển khai hệ thống Core Banking &CRM thành công. Việc phát triển hệ thống này được thực hiện trong vòng 8 tháng. Thông qua hệ thống IT mới này, MDB có thể quản lý dữ liệu từ trung tâm, thu thập quản lý thông tin cá nhân của khách hàng tốt hơn; đồng thời có thể hiểu rõ nhu cầu tài chính của từng khách hàng, từ đó có thể cung cấp những sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu của từng cá nhân.

Những tên tuổi lớn của FFH, Temenos đã giúp cho MDB có thêm những bước tiến dài và vững chắc.

(Nguồn: MDB/ Mekong Bank)

Mở nhiều hội chợ giảm giá 30-50% để "đẩy" hàng tồn kho

Hàng tồn kho không được giải quyết thì kể cả lãi vay ngân hàng xuống dưới 5%/năm cũng không giúp được doanh nghiệp vì họ vay sản xuất thì chỉ để tăng hàng hóa tồn kho mà thôi.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Theo tôi để cấp cứu cho doanh nghiệp, vực dậy nền kinh tế thì chúng ta phải có những giải pháp hữu hiệu, điều trị tận gốc mới mang lại hiệu quả cao và có tính bền vững. Qua đây tôi xin đề xuất 2 giải pháp, có thể nói là "đặc trị" để giải quyết căn bệnh nền kinh tế hiện nay.

Giải pháp kích cầu tiêu dùng

Kích cầu tiêu dùng là giải pháp gián tiếp giúp cho doanh nghiệp giải phóng được hàng tồn kho. Một khi mà đẩy được hàng tồn kho đi thì doanh nghiệp mới có tiền để tiếp tục sản xuất. Giải pháp này cũng gián tiếp giúp cho ngân hàng cho vay vốn vì chỉ khi hàng tồn kho của doanh nghiệp được tiêu thụ hết thì họ mới có khả năng để tái sản xuất và mới có nhu cầu vay vốn.

Hàng tồn kho không được giải quyết thì kể cả lãi vay ngân hàng xuống dưới 5%/năm cũng không giúp được doanh nghiệp vì họ vay sản xuất thì chỉ để tăng hàng hóa tồn kho mà thôi.

Nhà nước có thể miễn thuế VAT cho các doanh nghiệp để giảm giá thành sản phẩm hay mở các hội chợ giảm giá. Nhà nước hỗ trợ các doanh nghiệp có hàng hóa bán tại hội chợ để họ có thể bán hàng với giá giảm từ 30% đến 50%. Giảm lãi suất tín dụng tiêu dùng kích thích các hộ gia đình mua sắm nhiều hơn.

Giải pháp giải quyết nợ xấu

Ở bài viết trước tôi đã đề cập đến ba biện pháp giải quyết nợ xấu, đó là: thứ nhất, NHNN sẽ bơm một lượng tiền lớn cho các ngân hàng thương mại. Thứ hai, giao cho công ty mua bán nợ của Bộ tài chính mua lại nợ xấu các ngân hàng hiện nay. Cách thứ ba, thành lập công ty mua bán nợ xấu do Chính phủ quản lý.

Giải quyết nợ xấu chính là biện pháp khơi thông luồng tín dụng, khơi thông huyết mạch của nền kinh tế. Là biện pháp hỗ trợ trực tiếp cho doanh nghiệp và ngân hàng. Hiện tại nợ xấu là rào cản lớn nhất giữa ngân hàng và doanh nghiệp.

Doanh nghiệp rất muốn vay nhưng vì còn vướng nợ cũ chưa trả được. Ngân hàng cũng rất muốn cho doanh nghiệp vay nhưng vì chưa đòi được nợ cũ và sợ nợ xấu ngày một tăng lên.

Kích cầu tiên dùng là để giải phóng hàng tồn kho cho doanh nghiệp, kích thích sản xuất kinh doanh. Giải quyết nợ xấu (tôi ưu tiên giải pháp thành lập công ty mua bán nợ xấu) là để khơi thông tín dụng cho doanh nghiệp, khơi thông huyết mạch kinh tế, bơm thêm máu cho doanh nghiệp để phục hồi và dần đi vào ổn định.

Với “bài thuốc” đặc trị phá vỡ “khối u” sau đó tiếp thêm máu cho doanh nghiệp, cùng với các giải pháp của Chính phủ hiện nay, tôi tin rằng sức khỏe của doanh nghiệp sẽ được cải thiện rõ rệt, góp phần vực dậy nền kinh tế đang rất trì trệ như hiện nay.

ThS. Nguyễn Tuấn Anh

Ngân hàng buộc bị hại trả nợ thay cho kẻ lừa đảo 2,8 tỷ đồng

“Dính” vụ nhân viên ngân hàng lừa gần 3 tỷ đồng và bị ngân hàng “giam” 2 giấy chủ quyền nhà, khi bị hại làm đơn “xin” lại thì Phó TGĐ Sacombank trả lời rằng, bị hại phải trả số nợ gốc 2,8 tỷ đồng và lãi suất thì mới cho nhận lại giấy tờ nhà.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Vào đầu tháng 6/2009, ông Lưu Văn Minh, Giám đốc Công ty TNHH-TMDV Minh Đồng (trụ sở đặt tại quận 10, TP Hồ Chí Minh) có nhu cầu vay vốn nên đến phòng giao dịch Bình Chánh thuộc Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) - chi nhánh Chợ Lớn để giao dịch và gặp được Nguyễn Hoàng Ngân là Trưởng phòng. Thông qua Ngân, ông Minh đã làm thủ tục thế chấp hai căn nhà số 332-333/1, Bến Vân Đồn, quận 4 để vay tiền. 

Ngày 13/6/2009, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Chợ Lớn duyệt ký hợp đồng tín dụng cho ông Minh vay với số tiền 2,8 tỷ đồng. Trong quá trình làm hồ sơ, ông Minh đều nhờ Ngân kê khai làm sẵn, ông Minh chỉ việc ký tên, đóng dấu công ty. Lợi dụng sơ hở này, Ngân đã làm sẵn các giấy nhận nợ khống của các đợt vay tiền rồi đưa cho ông Minh ký tên, đóng dấu. Ngày 18/9, Ngân đưa các giấy khống nói trên để nhân viên giao dịch làm thủ tục giải ngân và chuyển xuống cho anh Nguyễn Thành Tài là thủ quỹ của Phòng giao dịch để chi tiền. Ngân trực tiếp gặp anh Tài nhận số tiền 2,8 tỷ đồng rồi “ém” luôn để tiêu xài. Sau đó Ngân nói dối với ông Minh là ngân hàng không giải ngân, ông Minh đòi lại giấy tờ nhà nhưng Ngân cứ khất lần. 

Ngoài việc chiếm đoạt 2,8 tỷ đồng của ngân hàng, trong tháng 6/2009 Ngân còn lừa đảo chiếm đoạt của ông Minh thêm 60.000USD. Khi sự việc bại lộ Ngân bỏ trốn cho đến ngày hôm nay. Từ cơ sở trên, cơ quan CSĐT Công an TP Hồ Chí Minh ra quyết khởi tố vụ án, khởi tố bị can và truy nã toàn quốc đối với Nguyễn Hoàng Ngân can tội “lừa đảo chiếm đoạt tài sản”. 

Trong vụ án này, Cơ quan CSĐT Công an TP Hồ Chí Minh xác định rõ Nguyễn Hoàng Ngân đã thực hiện hành vi gian dối để chiếm đoạt của Ngân hàng Sacombank 2,8 tỷ đồng và của ông Lưu Văn Minh 60.000 USD. Còn giấy chứng nhận quyền sở hữu hai căn nhà 332-333/1, Bến Vân Đồn của ông Lưu Văn Minh là vật chứng của vụ án nên yêu cầu Ngân hàng Sacombank giao nộp bản chính cho cơ quan điều tra để xử lý theo quy định, tuy nhiên phía ngân hàng từ chối không giao nộp. 

Về phía ông Minh, do chờ đợi gần 3 năm mà không thấy được trả lại 2 giấy chủ quyền nhà, ông làm đơn đề nghị gửi Ngân hàng Sacombank. Thật bất ngờ, ngày 9/7/2012, ông Đào Nguyên Vũ, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Sacombank có công văn trả lời, đề nghị ông Lưu Văn Minh phải trả số nợ gốc 2,8 tỷ đồng và lãi suất thì mới cho nhận lại giấy tờ nhà. Ông Minh kêu trời vì tự dưng ngân hàng lại bắt ông phải trả nợ thay cho kẻ lừa đảo. Do vậy mà hiện tại ông Minh đang làm đơn gửi cơ quan chức năng để nhờ can thiệp.

Ngân hàng nói “không vô cảm”, doanh nghiệp kêu vẫn thiếu vốn

Ngành ngân hàng cho rằng đã hy sinh các chỉ số, hệ số tín dụng để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, song doanh nghiệp vẫn kêu thiếu vốn.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Nhằm tháo gỡ khó khăn, giảm lượng hàng tồn kho và hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn ngân hàng để phát triển sản xuất kinh doanh, Bộ Công Thương được Chính phủ giao soạn thảo “Đề án tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp”.

Trước khi trình Chính phủ, Bộ Công Thương tổ chức hội nghị góp ý kiến cho đề án này tại Tp.HCM vào ngày 25/7 và sáng 26/7 tại Hà Nội.

Phát biểu tại hội nghị ở Hà Nội, Vụ trưởng Vụ Tín dụng (Ngân hàng Nhà nước) Nguyễn Viết Mạnh cho hay, từ khi có Nghị quyết 01, tiếp đó là Nghị quyết 13 của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đã chủ động tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp.

Hành động cụ thể là Ngân hàng Nhà nước đã điều chỉnh lãi suất huy động đầu vào liên tục - từ 14%/năm xuống 9%/năm, giữ ổn định tỷ giá VND/USD, vốn ưu tiên cho sản xuất và đối tượng được vay cũng được tháo gỡ. Hay mới nhất là kêu gọi các tổ chức tín dụng hạ lãi suất các khoản vay cũ xuống dưới 15%/năm.

Điểm nhấn được Vụ trưởng Vụ Tín dụng nhắc đến là buổi đối thoại giữa lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước với các doanh nghiệp được tổ chức tại Hà Nội mới đây và một hội nghị tương tự sẽ được tổ chức vào thứ Bảy tuần này tại Tp.HCM.

“Điều đó thể hiện sự quyết tâm của ngành ngân hàng trong việc chia sẻ, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp chứ không phải là đánh bóng tên tuổi. Thậm chí, ngân hàng đã phải “hy sinh” chất lượng về các chỉ số, hệ số đánh giá tín dụng sau bao nhiêu năm đi vào quản lý chất lượng”, ông Mạnh nói.

Do đó, ông Nguyễn Viết Mạnh cho rằng, ngành ngân hàng đã làm được nhiều việc phải ghi nhận với những tháo gỡ tích cực chứ không vô cảm như một số ý kiến.

Tuy nhiên, trong dự thảo Đề án của Bộ Công Thương nhận định, hiện lãi suất cho vay cao và khả năng doanh nghiệp tiếp cận vốn khó khăn, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. 

“Các doanh nghiệp đang thiếu vốn lưu động do hàng tồn kho nhiều, lãi suất tiền vay tương đối cao”, dự thảo của Bộ Công Thương có đoạn.

Cũng theo đánh giá của Bộ Công Thương, mặc dù lãi suất đã giảm, nhưng việc tiếp cận vốn vay từ ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Hầu hết các doanh nghiệp hiện nay đang gặp khó khăn, vì vậy không đáp ứng được điều kiện cho vay của ngân hàng hoặc không vay được lãi suất như ngân hàng công bố.

Về phía doanh nghiệp, ông Nguyễn Quang Dũng, Phó tổng giám đốc Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) kể, vừa qua, Hội đồng Quản trị Petrolimex phê duyệt hạn mức vay cho 1 thành viên kinh doanh sản xuất nông nghiệp. “Số vốn đi vay không lớn, tuy nhiên khi đơn vị này đi làm việc với các ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng cũng gặp khó khăn”, ông Dũng nói.

Trong khi đó, Phó tổng giám đốc Tập đoàn Công nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam (TKV) cho biết, không chỉ đối với Tập đoàn, các đơn vị của TKV cũng đánh giá hiện nay việc đi vay vốn khó hơn và chi phí vay cũng cao hơn.

Về phía hiệp hội, Chủ tịch Hiệp hội Năng lượng Việt Nam (VEA) Trần Viết Ngãi thông tin rằng, một số đơn vị ngành điện như Công ty Cổ phần Cơ khí điện Đông Anh trúng thầu một dự án, với số vốn cần vay 300 tỷ đồng, nhưng không được ngân hàng chấp thuận. Hay, một công ty truyền tải cũng không vay được vốn để thực hiện đường dây Pleiku 220KV.

“Các tập đoàn trực thuộc Hiệp hội không còn vốn để đầu tư các dự án”, ông Ngãi thông tin lại.

Đề xuất về giải pháp, Giáo sư, Tiến sĩ khoa học Nguyễn Mại, Chủ tịch Hiệp hội Doanh nghiệp Đầu tư nước ngoài (Vafie) cho rằng, nhu cầu cấp thiết của doanh nghiệp hiện nay là vốn. Vì vậy, ông Mại đề nghị Bộ Công Thương không cần đề nghị nhiều với Ngân hàng Nhà nước mà chỉ cần ngành ngân hàng tư duy theo cách nói của một giám đốc ngân hàng thương mại tại Tp.HCM mà ông dẫn lời: “Cứu doanh nghiệp là cứu ngân hàng”. 

Ngoài ra, đại diện Vafie cũng cho rằng, Bộ Công Thương cần bàn với Ngân hàng Nhà nước để đưa ra giải pháp thành một chiến dịch giải cứu doanh nghiệp để họ tiếp cập được vốn. 

“Nếu được như vậy thì tháng Tám, tháng Chín tới vốn sẽ đến với doanh nghiệp và quý 4/2012 doanh nghiệp thực hiện sản xuất được”, ông Mại nói.

Theo Tùy Phong
Vneconomy 

Vietcombank chưa giải ngân vốn cho dự án của HODECO

Dự án Gò Sao hiện đang trong giai đoạn chuẩn bị đầu tư nên chưa hề giải ngân vốn, HODECO cũng chưa ký kết hợp đồng tín dụng chính thức với ngân hàng Vietcombank cho dự án này.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật 

Sau khi thông tin Ngân hàng Vietcombank đã rót vào dự án Gò Sao của Công ty CP Phát triển Nhà Bà Rịa - Vũng Tàu (HODECO) 500 tỷ đồng, chúng tôi đã nhận được phản ánh từ phía HODECO về thông tin trên. 

Theo văn bản của HODECO, từ năm 2009 Vietcombank và Vietinbank có ký kết hợp đồng nguyên tắc với công ty về việc tài trợ vốn đầu tư xây dựng dự án Khu nhà ở Gò Sao - Q12 - Tp Hồ Chí Minh với tổng giá trị là 500 tỷ đồng. 

Tuy nhiên dự án Gò Sao hiện đang trong giai đoạn chuẩn bị đầu tư, HODECO và 2 ngân hàng chưa ký kết hợp đồng tín dụng chính thức, cũng chưa hề giải ngân vốn vay cho dự án này. 

Văn bản đính chính của HODECO cũng cho biên hiện doanh nghiệp này đang vay ngân hàng cả dài hạn và ngắn hạn cho tất cả cá dự án đến thời điểm hiện nay là gần 390 tỷ đồng, bằng 30% tổng giá trị tài sản. 

Mới đây, Vietcombank của HODECO là: Nền đất biệt thự và nhà phố khu đô thị mới Phú Mỹ, Siêu thị kết hợp chung cư 18 tầng Phú Mỹ, Chung cư 18 tầng Lô A, B - 199 Nam Kỳ Khởi Nghĩa. Cùng một số dự án sắp chào bán: Khu nhà ở phía Tây đường 3/2; khu nhà ở đồi Ngọc Tước 2.

Thanh Hải

Theo TTVN/HODECO

Siêu thị bán nhãn hàng riêng: Rối quá hoá ngán

Tại các siêu thị, do mức độ bao phủ của các nhãn hàng riêng quá dày đặc, cũng như mối quan ngại về chất lượng hàng giá rẻ đã khiến nhiều người quay lưng với các nhãn hàng này.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật 

Rầm rộ nhãn hàng riêng giá rẻ

Hệ thống siêu thị lớn ở Việt Nam đang nỗ lực phát triển và mở rộng nhãn hiệu riêng nhằm tiến sâu vào thị trường. Lợi thế của các sản phẩm này là giá rẻ hơn so với các sản phẩm cùng loại từ 10 - 30% nhờ nhà phân phối đặt trực tiếp nơi cung cấp, sản xuất với số lượng lớn, dành cho một đối tượng cụ thể.

Điển hình như BigC đang phân phối 5 nhãn hàng riêng, gồm WOW! Giá hấp dẫn, eBon, Bakery by BigC, Casino và BigC. Trong đó, có nhãn hàng bao gồm các sản phẩm giá rẻ nhất hiện nay tại siêu thị này, với hơn 250 mặt hàng giá giảm 10-70%. Các sản phẩm này thường là quần áo, bột giặt, giấy, nước xả vải, xà phòng, gia vị nấu ăn, đồ dùng học sinh...

Ví dụ, trong nhãn hàng này, 1 lít dầu ăn giá  35.900 đồng, trong khi các loại dầu ăn khác trên thị trường đang bán 40.000-50.000 đồng; nước lau sàn 1 lít giá 18.500 đồng, còn các loại nước lau sàn khác như Sunlight, Goodmaid có giá từ 25.000-35.000 đồng; vở do công ty Hồng Hà sản xuất giá 4.100 đồng/quyển, rẻ gấp đôi so với sản phẩm này bán trên thị trường; bột giặt 2,4kg giá 59.400 đồng trong khi các sản phẩm như Viso, Suft, Omo... đều nhỉnh hơn từ 10.000 - 20.000 đồng.

Ngoài ra, hai nhãn hàng mới được siêu thị này tung ra thị trường, dành riêng cho các mặt hàng sản xuất trong ngày như bánh ngọt, bánh mỳ và mang tên của chính siêu thị, cũng hút hàng.

Hệ thống siêu thị Metro Cash & Carry cũng đã tung ra hàng loạt các nhãn hàng riêng ở rất nhiều ngành hàng, từ thực phẩm, hóa mỹ phẩm đến đồ dùng nhà bếp, văn phòng... Nhiều nhãn hàng thiết yếu với giá rẻ, như Aro (với 500 mặt hàng thực phẩm và 200 phi thực phẩm); Fine Food - dòng thực phẩm bán sỉ cho các cửa hàng tạp hóa và cửa hàng thực phẩm.

Các nhãn hàng riêng của siêu thị giúp người tiêu dùng có cơ hội nhiều hơn để mua hàng giá rẻ (ảnh Đ.T)

Saigon Co.op (sở hữu chuỗi Co.op Mart) cũng phát triển mạnh các nhãn hàng riêng, tập trung vào các loại hàng gia dụng như đồ lau nhà, khăn, giấy, hàng thiết yếu, thực phẩm, rau tươi... Nhờ sự hợp tác của siêu thị với các công ty như Kinh Đô, công ty bột giặt Lix, giấy Sài Gòn, dệt Phong Phú, công ty San Miguel... nên nhiều sản phẩm có nhãn hàng riêng được khuyến mãi và giảm với mức giá lớn.

Ví dụ, khăn giấy lụa hộp rẻ hơn 3.000-5.000 đồng so với các dòng khăn giấy khác; bột giặt Coop hương hoa 2,2kg chỉ với 55.900 đồng, rẻ hơn 10.000-15.000 đồng; nước rửa chén, nước xả vải mang nhãn hiệu của Coop Mart cũng rẻ hơn từ 10-15%... Rau tươi, thực phẩm tươi ở Coop Mart, bên cạnh sản phẩm từ các thị trường cung cấp rau nổi tiếng như Vân Nội, Hương Cảnh... , thì Coop Mart cũng có các sản phẩm của mình. Tuy nhiên, các thực phẩm này này được đóng bao, gói hộp, ngoài tem, nhãn của siêu thị thì không thấy ghi xuất xứ của sản phẩm.

Thất vọng vì nhãn hàng riêng giá rẻ

Giá rẻ không hoàn toàn đồng nghĩa với hàng kém chất lượng. Tuy nhiên, bức xúc của người dân về vấn đề chất lượng của một số nhãn hàng riêng của các siêu thị là có thực.

Chị Phan Thị Hải Minh, nhà ở Trần Duy Hưng, cho biết: "Tiền nào của ấy thôi. Nhiều sản phẩm là nhãn hàng riêng của một siêu thị gần nhà tôi mua về dùng không thấy tốt chút nào. Chẳng hạn, bột giặt nhưng giặt không sạch, không có bọt; giấy vệ sinh thì rất mỏng, lại thô; sữa chua thì khiếp, dùng một lần thôi không dám động đến bao giờ".

Tuy nhiên, các sản phẩm đó chưa đảm bảo chất lượng và quá nhiều khiến người tiêu dùng có ít quyền lựa chọn (ảnh minh họa - ĐT)

Hàng nhãn hiệu riêng của siêu thị kém chất lượng cũng là nhận định chung của nhiều người đến BigC mua sắm. Đối tượng tiêu thụ nhiều nhãn hàng này nhất vẫn là sinh viên, người lao động có thu nhập thấp.

Bạn Nguyễn Xuân Vinh, sinh viên ĐH Công nghệ GTVT, cho hay: "Tưởng mua được bộ 3 nồi inox đính nhãn giá 210.000 đồng là rẻ để mang về cho gia đình ở quê, ai dè nồi mỏng tang, nấu một vài lần là cháy đen. Nói chung,  hãy coi chừng với nhãn hàng riêng của siêu thị".

Anh Hồ Ngọc Giang, Cầu Giấy, Hà Nội, thì thẳng thắn chia sẻ: "Với tôi, mua những sản phẩm nhãn hàng riêng của Coop Mart, Big C, Metro... là mua những mặt hàng thiếu đảm bảo về chất lượng. Các siêu thị đâu có sản xuất, chỉ đi gia công lại, nên yếu tố lợi nhuận là trên hết, mà không phải là chất lượng. Ví dụ, nước xả vải, dù sản phẩm của Metro giá có rẻ hơn nhiều, nhưng thực chất độ đậm đặc kém hơn, kém thơm hơn, nên thành ra là mua đắt. Các siêu thị cũng chỉ thuê sản xuất các sản phẩm có giá thấp thôi. Vì cũng chỉ có lượng khách bình dân của siêu thị, chứ đâu có rộng khắp thị trường. Và họ cũng không có công nghệ, nên cũng chỉ chào, đặt mua được các sản phẩm có tính năng chung nhất của các nhà sản xuất".

Một chiêu đánh lừa người tiêu dùng của các nhãn hàng giá rẻ là dù chỉ được giảm rất ít, khoảng 500 - 1.000 đồng, nhưng các sản phẩm đính kèm nhãn hiệu riêng giá  rẻ vẫn được treo lên to đùng, với các chữ  như giảm giá sốc, giảm 50%. Điều này làm nhiều người hóa mắt và tin tưởng vào mức giảm khủng của các nhãn hiệu giá rẻ này.

Do ưu thế sân nhà của các nhãn hiệu riêng của siêu thị, nên các sản phẩm này thường được trưng bày với vị trí nổi bật, bắt mắt. Nhãn hàng riêng bao phủ khắp mọi không gian của siêu thị, sản phẩm nào cũng làm nhãn hiệu riêng. Điều này làm cho người tiêu dùng ít có cơ hội lựa chọn các sản phẩm khác.

Bác Nguyễn Thị Ngát, 55 tuổi, ngụ ở Lương Thế Vinh, Hà Nội thường xuyên đi siêu thị, nhận xét: "Tôi thích chọn các loại rau sạch từ các mối nổi tiếng quanh Hà Nội như Vân Nội,Thường Tín... , nhưng hiện nay rau cũng được đóng nhãn Coop Fresh rồi, không biết có sạch thật không. Nhìn rau toàn có nhãn hiệu riêng thế này, thấy nhà phân phối bao sân quá, mình giống như bị ép mua vì chỉ có sản phẩm đó thôi".

Đồng quan niệm với bác Ngát, anh Giang chia sẻ: "Hiện nay người ta đi siêu thị để hưởng cái thú vui mua sắm, đi tìm cảm giác để lựa chọn, so sánh mua hàng; nếu vào siêu thị mà chỉ toàn nhãn hiệu riêng của siêu thị đó thì đâu còn thú vui này nữa". Như vậy, việc bao sân quá nhiều của các nhãn hàng riêng đang khiến cho người tiêu dùng giảm bớt quyền được lựa chọn và vô hình chung khiến họ mất hứng với thú mua sắm.

Nhà giá rẻ và nhiều ưu đãi

Tại khu vực TP Hồ Chí Minh, các dự án nhà giá rẻ, ưu đãi lãi suất được khách hàng tiếp cận và chấp nhận gần đây đã mở ra tín hiệu phục hồi thị trường bất động sản. 

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật 

Cuối tháng 7, Công ty cổ phần đầu tư Nam Long, chuyên phát triển các dự án bất động sản phân khúc trung bình ở TP Hồ Chí Minh, sẽ tung hai dòng sản phẩm nhà phố vườn và căn hộ chung cư giá vừa túi tiền. Trong đó, nhà phố vườn Ehome Bắc Sài Gòn (Bình Dương) có giá 867 triệu đồng/căn. Còn chung cư Ehome 3 tại quận Bình Tân giá 615 triệu đồng/căn, gồm 2 phòng ngủ, diện tích trung bình 50-60m², hạ tầng khu vực hoàn chỉnh. 

Công ty Đầu tư và Xây dựng Phúc Khang cùng Công ty Địa ốc Thăng Long đồng mở bán 268 nền đất dự án Sunflower City (Đồng Nai) giá 2,3 triệu đồng/m², trung bình 270 triệu đồng/nền. 

Cũng vào trung tuần tháng 7, Công ty Tấc đất tấc vàng tung 50 nền biệt thự thuộc dự án Green River Villas giá 2 triệu đồng/m², trung bình 720 triệu đồng/nền, gần thành phố mới Bình Dương. 

Nhiều hình thức hỗ trợ tài chính cho khách hàng

Mới đây, Công ty TNHH Bất động sản Xuân Cầu đã ký với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Thăng Long thoả thuận cam kết ưu đãi lãi suất cho khách hàng vay mua biệt thự Dự án Biệt thự Xanh Villas tại xã Tiến Xuân, huyện Thạch Thất, Hà Nội trong thời gian dài.

Theo đó, khách hàng ký hợp đồng mua biệt thự mới trước ngày 24/7/2012 có thể vay tối đa 70% tổng giá trị căn biệt thự. Đối với khách hàng đã ký hợp đồng mua biệt thự trước ngày 24/7/2012, nếu có nhu cầu vay để thanh toán lần tiếp theo sẽ được vay tối đa 50% tổng giá trị căn biệt thự.

Vào thời điểm hiện tại, tất cả khách hàng mua sản phẩm của Ecopark đều nhận được sự hỗ trợ từ Ngân hàng Vietcombank triển khai chương trình cho vay mua nhà với lãi suất 0%, đã có nhiều tín hiệu tích cực từ phía khách hàng thể hiện qua việc số lượng người gọi điện, tìm hiểu cách thức vay, giá cả căn hộ tăng đáng kể so với thời điểm hồi đầu năm.

Với các chủ đầu tư bất động sản, các hình thức hỗ trợ tài chính như giảm giá và khuyến mại đang được sử dụng rộng rãi để cải thiện doanh số bán hàng. Đặc biệt, kể từ cuối quý II/2012 đến nay, hầu hết các dự án bất động sản được mở bán đều có kèm theo gói hỗ trợ lãi suất từ 6 tháng đến 1 năm từ phía chủ đầu tư, với mức lãi suất 8% - 10%/năm, so với biểu lãi suất cho vay 16 - 17%/năm của các ngân hàng thương mại.

Thời gian đầu, không ít khách hàng tỏ ra e dè với gói hỗ trợ lãi suất này, bởi thời gian hỗ trợ tối đa chỉ là 1 năm, trong khi các khoản vay có thời hạn từ 3 - 5 năm. Tuy nhiên, xu hướng mặt bằng lãi suất cho vay giảm thời gian gần đây đã củng cố niềm tin của khách hàng và kéo người mua nhà trở lại với thị trường địa ốc.

Điều đáng nói ở đây, phần lớn khách hàng quan tâm đến thị trường trong bối cảnh hiện nay đều là những người có nhu cầu thực sự, tức mua nhà để ở, tỷ lệ các nhà đầu tư hầu như không đáng kể.

Nếu lãi suất giảm tiếp, người dân sẽ mua ngoại tệ?

Một số chuyên gia kinh tế đã đưa ra nhận định lãi suất có thể giảm xuống dưới 9% từ nay đến cuối năm. Tuy nhiên, quyết định này cũng cần cẩn trọng để tính toán tới những biến động sau đó.
>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật
 
Nhóm nghiên cứu toàn cầu của Ngân hàng Standard Chartered vừa đưa ra báo cáo về triển vọng kinh tế vĩ mô Việt Nam với nhận định lãi suất sẽ giảm thêm lần nữa trong năm nay.

Trong báo cáo này, Standard Chartered dự đoán mức GDP của Việt Nam sẽ tăng 5% trong năm 2012, thấp hơn so với mức dự đoán trước đó là 5,8%.

Standard Chartered cũng đưa ra nhận định, lạm phát Việt Nam đã hạ nhanh hơn dự đoán ban đầu, và có thể sẽ hạ xuống mức trung bình 8,8%/tháng trong năm 2012 từ mức 18,7% trong năm 2011.

Lãi suất tái đầu tư cũng được dự đoán hạ xuống 9% cho đến cuối năm 2012 từ mức 11% hiện nay khi Ngân hàng Nhà nước đặt mục tiêu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Về lãi suất, theo Standard Chartered, với mức lạm phát đang giảm nhanh, Ngân hàng Nhà nước có cơ sở cắt giảm lãi suất để thúc đẩy nền kinh tế. Có khả năng trong quý 3, lãi suất tái đầu tư sẽ bị cắt giảm thêm 100bps (điểm phần trăm), điều đó có nghĩa là sẽ kéo theo lãi suất cơ bản xuống dưới 9% vào khoảng thời gian tới cuối năm nay.

Trước đó, ngân hàng JPMorgan Chase cũng đưa ra nhận định, chỉ số giá tiêu dùng (CPI) của Việt Nam tăng thấp hơn dự báo trong tháng 7 sẽ tạo cơ sở để Ngân hàng Nhà nước hạ lãi suất thêm ít nhất 200 điểm cơ bản trong các tháng cuối năm nay.

Trong tháng 7/2012, CPI của Việt Nam giảm 0,29% so với tháng 6 và tăng 5,35% so với cùng kỳ năm ngoái. Mức tăng này thấp hơn mức dự báo tăng 5,6% mà JPMorgan Chase đưa ra, cũng như mức dự báo 5,7% của nhiều chuyên gia khác.

Nhận định về tỷ giá, Standard Chartered cho rằng, tỷ giá USD/VND sẽ không thay đổi ở mức 21.000 đồng trong năm nay, bởi NHNN đã cam kết và đang cố gắng duy trì sự ổn định tỷ giá hối đoái.

Sự cải thiện cán cân thương mại của Việt Nam cũng được Standard Chartered đánh giá là có tín hiệu phát triển tích cực trong năm nay cũng hỗ trợ tích cực cho sự ổn định của tỷ giá.Ngoài ra, JPMorgan Chase cũng dự báo dự trữ ngoại hối của Việt Nam còn tăng thêm trong thời gian tới.

TS. Lê Xuân Nghĩa cũng nhận định, năm nay, một số mục tiêu quan trọng NHNN đã làm được trong đó có mục tiêu cán cân thanh toán thặng dư, dự kiến cả năm sẽ thặng dư khoảng 7,5 tỷ - 8 tỷ USD. Mục tiêu tăng dự trữ ngoại tệ cũng được NHNN làm rất tốt, trong thời gian ngắn, NHNN đã lập lại cán cân thanh toán quốc tế rất khả quan…

Theo TS. Lê Xuân Nghĩa, lạm phát năm nay có thể thấp nhất là 4,6%, cao nhất 6%. Với mức lạm phát này thì lãi suất trong thời gian tới sẽ như thế nào là câu hỏi của nhiều người đặt ra. Một phần câu trả lời đã được các tổ chức nước ngoài ở trên giải đáp.

Tuy nhiên, các chuyên gia kinh tế trong nước vẫn khá thận trọng với những dự đoán này. Điểm lại lãi suất VND và ngoại tệ trong thời gian qua cho thấy, một thời gian dài, lãi suất huy động duy trì ở mức 14%/năm, ngoại tệ duy trì ở mức 2%/năm. Mức chênh lệch này rất lớn, khiến cho doanh nghiệp, người dân và cả ngân hàng đều muốn bán ngoại tệ để chuyển sang nội tệ, đặc biệt trong quý 4/2011. Đó là lý do vì sao NHNN mua được nhiều ngoại tệ đến thế.

Hiện lãi suất huy động VND xuống dần đến 9%, ngoại tệ vẫn 2%, chênh lệch vẫn khá lớn, tính toán ra, gửi VND vẫn còn có lãi, do đó đồng nội tệ vẫn đang có giá hơn ngoại tệ.

Với kịch bản, nếu Ngân hàng Nhà nước quyết định điều chỉnh lãi suất giảm xuống 8% hoặc thấp hơn, ngoại tệ vẫn giữ ở 2%, thì khả năng người dân sẽ bỏ nội tệ chuyển sang ngoại tệ, và có thể khiến tỷ giá sẽ tăng lên. "Đây là thời điểm nhạy cảm mà Ngân hàng trung ương cần phải rất cẩn trọng trong quyết định này...", TS. Nghĩa cho biết.

Theo Khổng Nhung
Vnmedia

Hệ lụy từ sở hữu chéo trong hệ thống ngân hàng

Giai đoạn 2006 - 2011 chứng kiến sự tăng trưởng mạnh của hệ thống ngân hàng Việt Nam, cả về số lượng, cũng như vốn, kéo theo sự gia tăng sở hữu chéo trong ngành ngân hàng.
 >>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

cũng đang sở hữu các ngân hàng khác như Đại Á, Kiên Long, Việt Nam Thương Tín.  Sở hữu chéo trong ngành ngân hàng có những mặt tích cực và tiêu cực gì?
Sở hữu chéo có mặt tích cực là góp phần làm tăng hiểu biết giữa ngân hàng với DN, đồng thời hình thành nên một cơ cấu sở hữu và quản trị ổn định trong các DN, ngân hàng. Tuy nhiên, sở hữu chéo cũng có những mặt trái, thể hiện qua những trục trặc ngày càng rõ của ngành ngân hàng vài năm trở lại đây, trong đó nghiêm trọng nhất là các ngân hàng thương mại đã dùng sở hữu chéo để lách các quy định bảo đảm an toàn hoạt động do Ngân hàng Nhà nước ban hành.
Thứ nhất là quy định về vốn. Theo quy định của Nghị định 141/2006/NĐ-CP, vốn điều lệ thực góp của các ngân hàng phải đạt 1.000 tỷ đồng vào năm 2008 và 3.000 tỷ đồng vào năm 2010. Thông qua sở hữu chéo, cổ đông Ngân hàng A có thể vay tiền Ngân hàng B để góp vốn vào Ngân hàng A và ngược lại. Hoạt động đi vay này tạo ra tình trạng tăng vốn ảo trong các ngân hàng.
Thứ hai, giới hạn tín dụng theo quy định hiện hành đã bị sở hữu chéo làm vô hiệu hoá. Các khoản tín dụng cấp cho các DN nhà nước bởi ngân hàng thương mại nhà nước vượt hạn tín dụng được chính Ngân hàng Nhà nước phê chuẩn là những ví dụ điển hình. Thêm vào đó, quy định về các trường hợp không được cấp tín dụng, hoặc hạn chế cấp tín dụng cũng bị sai lệch.
Thứ ba, từ kinh nghiệm cuộc khủng hoảng tài chính ngân hàng toàn cầu và theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, cũng như Thông tư 13/2010/TT-NHNN, hoạt động ngân hàng đầu tư phải được tách bạch khỏi hoạt động của ngân hàng thương mại. Theo đó, ngân hàng không được cấp tín dụng cho công ty trực thuộc hoạt động kinh doanh chứng khoán. Tuy nhiên, thay vì cho vay trực tiếp, Ngân hàng A có thể mua trái phiếu của Ngân hàng B (A đang sở hữu) để Ngân hàng B cho vay, hoặc đầu tư vào trái phiếu của công ty chứng khoán, công ty quản lý quỹ của Ngân hàng A.
Thứ tư, các quy định về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro của Ngân hàng Nhà nước có thể bị làm sai lệch tinh thần bởi sở hữu chéo. Khi khách hàng không trả được nợ, thay vì xếp khoản vay thành nợ xấu và trích dự phòng rủi ro theo quy định, Ngân hàng A có thể cho vay đảo nợ…

Thưa ông, việc lách luật thông qua sở hữu chéo liệu có gây ra những hậu quả khôn lường?
Hậu quả của các hoạt động lách luật là những trục trặc chưa kết thúc của ngành ngân hàng kéo dài suốt từ năm 2008 đến nay với các cuộc chạy đua lãi suất, một số ngân hàng phải sáp nhập, hợp nhất. đặc biệt, bức tranh tổng thể về ngành ngân hàng, trong đó ai là chủ sở hữu sau cùng và thực chất nợ xấu của mỗi ngân hàng là bao nhiêu đã bị các ngân hàng dùng sở hữu chéo che mờ. Điều này có thể khiến Đề án Tái cơ cấu hệ thống ngân hàng của Chính phủ bị sai mục đích, do không hướng tới đúng đối tượng cần tác động.

Theo Trịnh Trang

Đầu tư

Đà Nẵng đã giảm lãi vay cho 6.000 khách hàng

Đã có 32 chi nhánh ngân hàng thông cáo hạ lãi suất cho vay cũ.

Theo báo cáo nhanh của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Đà Nẵng, tính đến đầu giờ chiều ngày hôm qua (23-7), 32 chi nhánh các tổ chức tín dụng (TCTD) trên địa bàn cho biết đã giảm lãi suất (LS) cho vay cũ về mốc 15% của khoảng 6.000 khách hàng với hơn 11 nghìn tỷ đồng.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Đã có 32 chi nhánh ngân hàng thông cáo hạ lãi suất cho vay cũ.

Qua tìm hiểu của chúng tôi, việc cắt giảm LS lần này ở các TCTD trên địa bàn vẫn tập trung ở các NHTM lớn, nhất là các NHTM Nhà nước. Cụ thể, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV) thông báo đã giảm tất cả các khoản cho vay ngắn, trung và dài hạn. Ngân hàng NN&PTNT cũng đã yêu cầu các đơn vị trực thuộc xem xét các khoản cho vay thuộc các lĩnh vực ưu tiên hạ LS cho vay xuống 13%... Về phía các ngân hàng TMCP, có thể thấy rằng việc đồng thuận hạ LS cho vay về 15% thực hiện có chậm hơn, gần 10 chi nhánh trên địa bàn chưa có báo cáo về NHNN.

Hiện chỉ có quy định về trần LS huy động, chưa có quy định về trần LS cho vay nên việc hạ LS các khoản cho vay cũ về 15%/năm chỉ là đề nghị của NHNN với các NHTM. Nhưng sau 8 ngày triển khai, đa số NH đã cam kết giảm LS các khoản vay cũ về 15%/năm, song mỗi NH lại thực hiện theo mỗi cách khác nhau. Có NH thông báo hạ theo từng khoản vay, có NH thông báo hạ kèm tiêu chí, có NH chỉ thống kê lập danh sách gửi về hội sở... Như vậy, để  doanh nghiệp (DN) chính thức được hưởng lợi từ việc hạ LS cho vay cũ về mốc 15%, phải đến cuối tháng 7 hoặc đầu tháng 8-2012. Qua trao đổi với các lãnh đạo chi nhánh một số NH trên địa bàn, chúng tôi được biết các NH lấy mốc ngày 15-7 để tính hạ lãi vay.

Một thông tin nữa rất đáng quan tâm là vừa qua tại Hội nghị sơ kết với ngành ngân hàng Hà Nội, Thống đốc NHNN cũng cam kết LS 15%/năm sẽ được giữ ổn định ít nhất trong vòng 1 năm. Theo Thống đốc, việc giảm LS cho vay về 15%/năm chỉ là đề nghị của NHNN, song NH nào có điều kiện thì phải giảm ngay. Hệ thống NH đang tìm mọi cách tháo gỡ khó khăn về nguồn vốn nhưng không thể bằng mọi giá cứu mọi DN được. Để bảo đảm tăng trưởng kinh tế bền vững, bên cạnh các giải pháp tháo gỡ khó khăn trước mắt cho DN, bản thân các DN và NH phải tái cấu trúc. DN nào có điều kiện phát triển tốt, hiệu quả kinh doanh tốt thì vốn của NH sẽ tập trung vào đó, có như vậy mới tạo ra động lực cho nền kinh tế.

Phương Uyên

Báo Đà Nẵng

Khống chế việc mua sắm tài sản ngân hàng

Các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được sử dụng quá 50% vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ để đầu tư xây dựng, mua sắm tài sản cố định.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Đây là một trong những nội dụng thuộc Nghị định 57 quy định chế độ tài chính đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, vừa được Chính phủ ban hành.

Theo đó, Nghị định nêu rõ, việc sử dụng vốn, tài sản, tổ chức tín dụng được sử dụng không quá 50% vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ để đầu tư xây dựng, mua sắm tài sản cố định phục vụ trực tiếp cho hoạt động; phải chấp hành đầy đủ các quy định của pháp luật về quản lý đầu tư và xây dựng.

Ngân hàng không được dùng quá 50% vốn điều lệ cho tài sản cố định. Ảnh: Lệ Chi

Cũng theo Nghị định này, tổ chức tín dụng chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, của các tổ chức tín dụng khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, các đơn vị này không được góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác là cổ đông, thành viên góp vốn của chính tổ chức tín dụng đó.

Về nguyên tắc quản lý tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự chủ về tài chính, tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh, thực hiện nghĩa vụ và các cam kết của mình theo quy định của pháp luật. Đồng thời, các nhà băng thực hiện công khai tài chính theo quy định của pháp luật.

Nghị định quy định tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì giá trị thực của vốn điều lệ hoặc vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định do Chính phủ quy định. Khi có sự thay đổi vốn điều lệ, vốn được cấp, ngân hàng phải công bố công khai số vốn điều lệ, vốn được cấp mới.

Lệ Thanh

Habubank hết nợ nần tiếp tục phát triển

Lãi “khủng” thực ra lại là “khối u ác tính” đang tích tụ trong cơ thể ngân hàng, chỉ chờ ngày bung ra thành những di căn không thể cứu chữa.

Cáo bạch về tình hình hoạt động 6 tháng đầu năm của một số ngân hàng thương mại cổ phần vừa công bố cho thấy các ngân hàng vẫn có lãi khủng, bất chấp thực tế là tỷ lệ nợ nần đang gia tăng và tốc độ tăng trưởng tín dụng âm cho đến hết tháng 5 vừa qua.

Trong khi đó, thông tin từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy các ngân hàng đã che giấu ít nhất 50% nợ nần, chỉ công bố một nửa so với thực tế. Tại sao có tình trạng “giấu nợ nần, khoe lãi khủng”? Đằng sau việc này là gì?

Những thông tin liên quan đến hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đang khiến dư luận băn khoăn không ngớt. Đặc biệt gần đây khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, tỷ lệ nợ nần toàn hệ thống ngân hàng lên tới 8,6% tổng dư nợ tín dụng, tương đương hơn 240.000 tỷ đồng. Điều đáng nói là con số này cách khá xa con số do các ngân hàng thương mại tự công bố, thực tế là cao gấp đôi so với báo cáo của các ngân hàng thương mại.

Điều này có nghĩa là, từ lâu các ngân hàng thương mại đã che giấu thực trạng nợ nần, làm đẹp bảng cân đối kế toán. Theo các chuyên gia, việc làm này có nhiều cái lợi : Thứ nhất, họ sẽ giảm được tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro nếu như tỷ lệ nợ nần nằm trong phạm vi cho phép của Ngân hàng Nhà nước là 3% tổng dư nợ tín dụng. Thậm chí ngay cả việc điều chỉnh tiêu chí đánh giá nợ nần, để làm giảm tỷ lệ nợ nần ở nhóm 4, nhóm 5 (là nhóm được coi là rất khó có khả năng thu hồi) để giảm mức trích lập quĩ dự phòng rủi ro.

Theo qui định của Ngân hàng Nhà nước, với nhóm nợ nần nhóm 4 hay nhóm 5, ngân hàng thương mại phải trích 50% dư nợ cho dự phòng rủi ro. Chính vì thế, báo cáo của các ngân hàng thương mại cho biết tỷ lệ nợ nần chỉ là 4,17%, còn nợ nần nhóm 4, 5 chỉ chiếm 20% trong tổng nợ nần, nhưng Ngân hàng Nhà nước thì khẳng định con số này phải là 40%.

Thứ hai, khi đưa ra ngoài bảng kế toán những khoản nợ nần, tức là những khoản khó thu hồi cả gốc lẫn lãi, họ vẫn hạch toán lãi “dự thu” vào bảng quyết toán tài chính, do vậy hiệu quả kinh doanh của ngân hàng vẫn cao. Điều này có thể được ví như hành động “đào hầm dưới cột chống nhà”, hay hành động “tự ăn vào thịt mình” khi mà khối nợ nần nằm ngoài bảng cân đối tài sản thì ngày càng to lên, khả năng thu hồi ngày càng khó, nhưng những nhà quản trị ngân hàng vẫn hỉ hả chia lãi, hưởng lương cao, bất chấp những rủi ro tiềm ẩn, không cần biết “quả bom nổ chậm ” sẽ nổ lúc nào.

Hành vi này có nguyên nhân từ chính cơ chế quản lý vĩ mô đối với hoạt động ngân hàng, khi giới quản trị ngân hàng – dù thuộc nhà nước hay cổ phần – vẫn luôn có niềm tin vững chắc rằng dù thế nào thì Nhà nước cũng không để ngân hàng chết.

Vì thế, dù có đang tích tụ những quả bom nổ chậm, thì họ cũng vẫn mong đợi một cách duy ý chí rằng nó sẽ không nổ khi họ còn đang cầm chịch; còn nó nổ lúc nào, thì người nào cầm chịch lúc đó sẽ biết. Đây chính là biểu hiện rõ nét nhất của tầm nhìn ngắn hạn về lợi ích, nó cũng là hệ quả tất yếu khi hàng loạt ngân hàng cổ phần thương mại được cho ra đời một cách dễ dãi cách đây chục năm, huy động vốn một cách dễ dãi, hoạt động với phương châm “tranh thủ gặt hái” với những chiêu bài như lập công ty sân sau để tiêu thụ vốn, đổ vốn ồ ạt vào bất động sản, hạch toán ngoài bảng để có cáo bạch “đẹp như mơ”, nhằm đẩy giá cổ phiếu lên cao.

Đã có thời kỳ, ngân hàng cổ phần mọc lên như nấm, nhiều ngành đổ tiền vào làm ngân hàng trong khi không hề có đủ lực lượng nhân lực có chuyên môn quản trị ngân hàng. Chính vì thế, những CEO của ngành ngân hàng mới có cơ đòi hỏi những mức lương khủng, toàn tính bằng triệu đô mỗi năm.

Những CEO “trình cao – lương cao” này quả đã đạt tới trình độ nghệ thuật trong việc che giấu nợ nần, làm đẹp bảng cân đối tài sản, làm hài lòng cổ đông và Đại hội đồng cổ đông, để được tiếp tục giữ vị trí hưởng lương khủng!

Thực trạng này cũng cho thấy những hạn chế của công tác quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng, khi chưa có biện pháp chấn chỉnh những hành vi bất cập của một số ngân hàng thương mại chạy theo lợi nhuận bằng mọi giá, bất chấp có thể gây hại cho hệ thống cũng như cho cả nền kinh tế. Dư luận có quyền đặt câu hỏi: Tại sao các ngân hàng thương mại có thể giấu nợ nần mà không bị phát hiện?

Đây chính là những nguyên nhân dẫn đến tình hình nợ nần trở nên khó kiểm soát; tín dụng đóng băng; mối quan hệ giữa doanh nghiệp và ngân hàng trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Cũng chính vì thế, lãi khủng thực ra lại là “khối u ác tính” đang tích tụ trong cơ thể ngân hàng, chỉ chờ ngày bung ra thành những di căn không thể cứu chữa.

Vì thế, muốn chữa bệnh tận gốc, ngành ngân hàng cần tập trung mọi nỗ lực xử lý nợ nần một cách hiệu quả. Sau khi cơ thể đã hết bệnh, thì mới có thể tập trung bồi bổ bằng những cơ chế chính sách tín dụng giúp cho những ngân hàng tốt sớm phục hồi và trở lại phục vụ nền kinh tế, như chức năng cần có của một hệ thống huyết mạch quan trọng.

Trong tiến trình này, cần phải kiên quyết để những ngân hàng yếu, vốn ít, quản trị kém “ngừng cuộc chơi” để hệ thống không phải chịu vạ lây một khi những ngân hàng này đổ vỡ.

Đây là lúc các nhà quản lý Ngân hàng cần có cái nhìn nghiêm túc và khách quan về thực trạng NỢ và LÃI của hệ thống ngân hàng thương mại để quyết tâm chữa trị tận gốc căn bệnh “ Giấu nợ nần – khoe lãi khủng” này.

Theo Thu Liên

VOV